Assurance de prêt immobilier, simulation et comparatif des taux

Vous voulez un moyen sûr pour garantir la sécurité de votre emprunt pour des achats immobiliers ? L’assurance prêt immobilière est la solution adéquate à votre problème. Il s’agit d’une offre de recouvrement proposée par des sociétés d’assurance comme pour couvrir vos dépenses en immobilier. Ainsi vous serez assuré dans le cas où vous ne pouvez rembourser votre emprunt.

Qui peut souscrire à une assurance pour l’emprunt immobilier ?

Que vous soyez un particulier ou une entreprise, vous avez le droit de faire appel à une assurance immobilière pour rembourser vos dettes. Pour bénéficier des avantages de cette assurance de prêt immobilier, les établissements financiers et les banques se doivent de vous scruter minutieusement.

En effet, bien paraitre est primordial si vous voulez signer un contrat d’assurance. De ce fait, il sera question d’analyser votre profession, il s’agit d’évaluer votre salaire mensuel pour savoir si vous pouvez payer ou non les montants de redevances à chaque échéance demandée, vous serez alors amené à fournir vos 3 derniers bulletins de votre salaire. Puis, il faut déterminer la stabilité de votre emploi, avoir un contrat de type CDI ou contrat à durée indéterminée est le plus favorable.

Le CDI est une preuve en votre faveur pour démontrer que vous êtes un salarié qui peut fournir les frais d’assurance en temps normal. Par ailleurs, vous devez aussi fournir des dossiers complets notamment les 3 derniers relevés de compte en banque. C’est une manière pour les créanciers de s’assurer de votre transparence afin d’éviter les fraudes de transaction comme des emprunts non payés ou toute autre forme de dettes.

La loi Lagarde protège tout emprunteur en France et ce quelque soit le crédit souscrit.

Pourquoi faire une assurance de prêt immobilière ?

Lorsque vous souscrivez à un prêt immobilier, vous êtes tenu de faire un remboursement de votre emprunt. Toutefois, il existe plusieurs cas où le débiteur ne peut pas procéder ce remboursement comme dans le cas d’un décès par exemple.

En effet, si le créditeur meurt avant d’honorer ses engagements financiers, l’arrêt des dettes contractées n’est pas possible. De ce fait, le créancier devra demander à un héritier ou à un proche de la famille de poursuivre le remboursement.

De ce fait, vous donnez à votre entourage un endettement dont ils ne sont pas les emprunteurs et par conséquent ils doivent puiser dans leur économie pour annuler la dette. Ils peuvent néanmoins refuser d’endosser ce fardeau en faisant appel à un tribunal de grande insistance pour défendre leur cause. Pour éviter ce type de problème, une assurance prêt immobilière est donc adaptée pour décharger votre famille de cet engagement.

Grâce à la souscription à cette assurance, l’assureur est tenu de rembourser les dettes du défunt et ainsi s’acquitter de ses charges. Souscrire à cette assurance est donc un moyen efficace pour protéger votre personne et celles de vos proches contre les imprévus d’une transaction financière.

Comment choisir une assurance d’emprunt immobilier

Le choix de votre assurance d’emprunt immobilier est très important pour avoir l’esprit tranquille en cas de problème. Plus l’assurance énoncée propose des garanties satisfaisant vos besoins, plus vous serez couverts sur différents types de risques.

Pour ce faire, il faut aborder la gamme de garanties présentées par une agence d’assurances. Mais comment choisir une bonne assurance pour vos besoins immobiliers ? C’est simple, il faut faire un comparatif vous permettant d’être efficace dans vos décisions. Ainsi, le premier critère à choisir est le nombre de garanties offert. Avoir des garanties standard des assurances c’est bien, cependant avoir des garanties supplémentaires c’est encore mieux.

De ce fait, il faut privilégier les offres présentant des atouts particuliers. Pour être plus efficace dans votre processus d’investigation, votre meilleure option est la consultation d’offre en ligne. L’internet vous permet de faciliter le déplacement et ainsi apporte un gain de temps considérable.

D’ailleurs, plus qu’un simple annuaire de société, il vous permet d’accéder à des informations essentielles sur les proportions des agences comme le devis gratuit, les options accessibles et des données sur l’établissement de l’assureur. Ainsi, le rapport entre l’assuré et l’assuré se fait en toute transparence et ainsi faire en sorte d’instaurer un climat de confiance.

Les garanties standards dont l’assurance-crédit immobilière doit être composée

La plupart des garanties proposées par les établissements financiers et banques ne sont pas obligatoires comme l’assurance « Décès-invalidité » par exemple par exemple. Il vous appartient de juger de l’utilité ou non d’une garantie.

Cependant, prudence est mère de sureté, ne possédant aucun moyen d’annonce à l’avance des risques encourus, il faut se prépare a toute éventualité. De plus, les entreprises prêteur se doivent aussi de leur côté de diminuer les problèmes qui peuvent surgir plus tard dans le cours des transactions, ainsi, ils sont tenus par devoir moral de proposer les garanties supplémentaires. L’action de prévention est donc une responsabilité dont les deux parties se doivent de mettre en premier plan avant de signer un contrat de remboursement.

Quelles sont les garanties à disposition

Il existe plusieurs garanties de toute sorte pour vous permettre d’obtenir une assurance adaptée à vos besoins comme l’ITT ou l’IPP et PTIA. La garantie ITT (incapacité temporaire travail) est une garantie vous permettant de toujours profiter de l’emprunt dans le cas où vous êtes dans une situation de santé fragile. En effet, l’assurance est valable même si vous n’êtes pas un état de gagner de l’argent par problème à cause d’une maladie ou d’un accident grave. Néanmoins, il y a une limite imposée pour éviter que le débiteur ne profite de cette opportunité. De ce fait, l’ITT n’est valide que pour 1095 jours, après ce délai, les créanciers seront dans l’obligation de saisir les biens matériaux qui font office d’hypothèque.
La IPP ou Invalidité permanente et partielle, c’est une assurance qui rembourse une part des mensualités. Cette part est à une limite de pourcentage en ratio direct avec le taux d’invalidité dans le temps impartie à l’assuré. C’est un taux compris entre 33 % et 66 %, elle est plus élevée par rapport à l’ITT. Quant à la PTIA ou Perte totale et irréversible autonomie, c’est la perte totale et irréversible d’autonomie de façon a ce que l’assuré soit dans l’incapacité définitive d’exercer toute activité physique. De ce fait, elle comprend un taux à 100 %.

Notre simulateur vous permet de mettre en concurrence le coût de chaque assurance emprunteur des contrats dans chaque organisme (fonction du montant du capital emprunté, de la durée).

Votre dossier est ensuite étudié par une délégation du groupe d’assureurs , la réponse est rapide.

Lorsqu’un particulier souhaite se souscrire un emprunt lors d’un achat immobilier, un plan de financement doit être prévu afin de calculer les dépenses et les recettes.

Une assurance de prêt immobilier est une garantie offerte par les établissements prêteurs aux particuliers pour le financement d’un projet immobilier. Elle permet de faciliter le remboursement lorsqu’il reste encore des impayées suites à un prêt lié aux biens immobiliers.

Principe

Le contrat d’une assurance de prêt immobilier dure en général des dizaines d’années. Il n’est pas obligatoire de s’inscrire à une assurance de prêt immobilier. Par contre, l’organisme prêteur a le pouvoir de l’exiger, surtout pour les risques causés par un décès ou par une invalidité et une maladie.

Cette assurance peut également couvrir les personnes victimes d’un licenciement. Le choix de l’organisme assureur est multiple pour un emprunteur. Ce dernier est également libre de prendre l’assurance dont il a besoin parmi les nombreuses propositions par le prêteur.

Une fois le contrat signé, le client aura un an pour la résiliation en cas de besoin. Pour ce faire, une lettre de résiliation doit être envoyée à l’assureur quinze jours avant le terme du contrat. Il est préférable de l’envoyer avec l’accusé de réception de ce contrat. Pour que la résiliation soit valide, elle doit être avisée et approuvée par l’organisme prêteur.

Obligations de chaque partie

Avant tout, l’assureur est obligé d’offrir toutes les informations nécessaires à l’emprunteur concernant l’assurance à l’aide d’une fiche standard contractuelle.

Il doit mettre en garde l’assuré sur les risques courus si ce dernier refuse de remplir la fiche standardisée d’information à propos de son choix. Enfin, l’étude de toutes les demande d’ouverture de droit du client ainsi que ses héritiers en cas de décès.

En même temps, l’assuré doit donner toutes les informations exactes lui concernant à l’assureur. Ses obligations consistent également à respecter les conditions générales du contrat comme le paiement des cotisations, sinon, l’assureur est dans l’obligation de résilier le contrat.

Lors d’une demande d’inscription à une assurance de prêt immobilier, l’emprunteur doit déclarer les modifications dans sa vie comme le changement de travail.

Dans notre planète, il existe une multitude d’assurances de prêt immobilier, de même pour le degré de couverture. Il est important de bien spécifier l’objet de la souscription afin de mieux connaitre l’assurance qui pourrait bien répondre aux besoins de l’emprunteur.