L'assurance perte d'emploi

A l’heure actuelle, personne n’est à l’abri du chômage. D’ici les 30 prochaines années, êtes-vous sûr de ne pas traverser une période de chômage?
La tendance actuelle du marché de l’emploi n’est pas faite pour arranger les choses. Pourquoi ais-je choisi 30 ans ? Tout simplement parce qu’un crédit immobilier peut durer longtemps …15, 20 voire 30 ans. Il est donc important de réfléchir à la souscription d’une assurance perte d’emploi lorsque vous signerez un crédit immobilier. Le principal piège consiste à souscrire une assurance «report d’échéances». En cas de chômage, vous ne payez plus vos mensualités jusqu’à la reprise d’une activité. Seul problème, vos remboursements restent dus. Ils sont simplement reportés. Même si ce peut être une aide non négligeable en cas de coup dur, il ne s’agit pas là d’une véritable assurance perte d’emploi. La «prise en charge des mensualités» signifie elle que votre assureur s’engagera à payer à votre place tout ou partie de vos mensualités, ce qui est complètement différents : vos mensualités ne seront pas reportés, elles seront remboursés par votre assureur.

Les bénéficiaires
Bien évidemment (et malheureusement...), ne peuvent «prétendre» à cette assurance les personnes n’ayant pas de statut salarial fixe et sûr : les intérimaires, les personnes en CDD, les indépendants, les personnes en période d’essai en cas de CDI, les personnes en préavis de licenciement ou en préavis de mise en préretraite, les salariés licenciés pour faute grave ou démissionnaires, les salariés âgés de plus de 55 voire 60 ans, etc. ne peuvent souscrire à cette assurance.
Ce type d’assurance possède à quelques variantes près les mêmes «critères de sélection» dans toutes les banques : sont admissibles les personnes qui exercent une activité salariée en CDI depuis au moins 6 mois, voire 12 mois, chez le même employeur, et qui sont susceptibles de bénéficier d’allocations Assedic. Récemment certaines banques ont mise à jour leur contrat : les personnes qui, après une perte d’emploi ont retrouvé un CDD d’au moins 6 mois se verront re-indemnisés dés la fin de leur contrat à durée déterminée.

Délais de carence et de franchise
Si perdez votre emploi juste après avoir souscrit à cette

assurance perte d’emploi

, ne vous attendez pas à être indemnisé immédiatement : il faut attendre jusqu’à l’expiration des délais de carence et de franchise. Par exemple, vous avez souscrit à une assurance perte d’emploi le 1er janvier 2007 et elle est assortie d’un délai de carence de 9 mois et d’une période de franchise de 3 mois. D’une part le délai de carence vous indique que vous ne pourrez bénéficiez de cette assurance que si vous perdez votre emploi à partir du 1er octobre 2007. Si vous êtes licenciés à cette date, s’ajoutera une période de franchise de 3 mois durant laquelle vous ne serez pas indemnisés :

l’indemnisation par votre assureur

 ne commencera le 1er janvier 2008.

Les limites de l’assurance perte d’emploi
Attention ! Cette assurance n’est pas une protection complète en cas de perte d’emploi:

Le prix à payer
Une assurance perte d’emploi coûte environ 0,30% du capital emprunté.

La résiliation
Seulement à partir d’1 an de cotisation, vous pourrez résilier votre assurance perte d’emploi. Vous devrez d’ailleurs le faire si votre situation professionnelle change et si vous ne voulez plus payez pour une assurance qui ne vous couvre plus : vous êtes devenu intérimaire, entrepreneur, etc.

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